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El oro ajusta su precio ante el nuevo plan fiscal de Estados Unidos, aunque persiste la amenaza de Corea del Norte.

Hay varios factores que hicieron subir el precio del oro que, en estos momentos, están ajustándose.

Entre los factores más importantes que han marcado la cotización del oro en los últimos días, destacaremos:

En primer lugar, Donal Trump, anuncia una importante rebaja de impuestos en EEUU.

Suben las bolsas y los rendimientos de los bonos estadounidenses.

Se aclara la incertidumbre política en Francia.

La gran demanda de oro suizo de: Hong Kong, China e India, experimentada en la segunda quincena de marzo y en la primera de abril, ha disminuido.

La producción de oro en China, bajo en el primer trimestre del año, pero lentamente se incrementa.

En el segundo trimestre del año, China e India, importantes consumidores de oro, suelen bajar su demanda.

No obstante, sigue presenta la amenaza de Corea del Norte. Factor que puede cambiar el panorama económico.

China no está de acuerdo con la nuclearización de la península de Corea. Cree que la estabilidad del noroeste de Asia, podría peligrar y se plantea retirar la ayuda económica si su vecino persiste con su programa nuclear. Corea del Norte no puede permitirse perder la ayuda de China y tener en contra el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas. Tampoco China puede permitirse retirar la ayuda y que miles de refugiados coreanos pasen su frontera. También pesa que una importante parte de la sociedad china, simpatiza con la idea nacionalista y de izquierdas de Corea del Norte.

A los chinos no les gusta tener tan cerca desplegados miles de soldados estadounidenses, solo separados de su frontera por el espacio que media entre Corea del Norte y Corea del Sur.

No es tan sencillo que China abandone a Corea del Norte, tienen un acuerdo militar que finaliza en el 2021, pero que ya se ha renovado dos veces.

Siempre será un buen momento para tener una parte de nuestros activos en oro físico. En cualquier momento puede surgir un motivo que desestabilice la economía y el oro será el mejor valor refugio para nuestros ahorros

Germán Vega. 1 de mayo de 2017

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La mina más profunda del mundo

En Sudáfrica (Carletonville) se encuentra la mina de oro Mponeng, a una profundidad de 4 kilómetros.

En ella trabajan 5700 personas. No todos de forma legal. Se sabe que muchos mineros viven de forma clandestina sin ningún tipo de control en el interior de la mina donde pueden permanecer de forma ininterrumpida durante meses contando con el apoyo de mineros legales a cambio de dinero. Se estima que el 10% de la producción de oro, es robado. Los guardas de seguridad hacen su trabajo, pero controlar semejante ciudad subterránea no es nada fácil y los mineros ilegales van fuertemente armados.

Es la mina más profunda del mundo. Debido a que la mayoría de los depósitos ya han sido agotados se profundizará otros 800 metros en busca de nuevas vetas, alargando de esta forma la vida del yacimiento hasta el año 2029

La temperatura a esa profundidad es muy elevada, puede sobrepasar los 60oC, por lo cual el aire requiere ser refrigerado y se utiliza para ello hielo. Se consigue de esta forma bajar la temperatura en el interior a unos cómodos 30oC. Pero la temperatura no es el mayor inconveniente para trabajar a semejante profundidad. Los temblores de tierra son sin lugar a duda lo más peligroso para sus trabajadores. En una mina subterránea es habitual que en una semana se produzcan varios terremotos e incluso en alguna la frecuencia de los mismos es diaria.

Los peligros en una mina subterránea se ven incrementados con la profundidad de la misma, los incendios, las inundaciones, los escapes de gases, los desprendimientos y el polvo, son solo algunos de los muchos peligros con los cuales los mineros han de luchar a diario

Es una autentica ciudad subterránea y la longitud de sus túneles es similar al metro de Nueva York. Sus numerosas galerías suman 379 km.

Cuenta con los ascensores más grandes del mundo con capacidad para descender simultáneamente 120 personas. Los elevadores no llegan a las zonas más profundas, es necesario descender un tramo a pie.

Toda esta infraestructura de galerías y medios técnicos se ha construido para explotar una veta de oro que no sobrepasa los 0,7 metros de espesor.

Con solamente extraer un gramo de oro por Tm de tierra movida ya es rentable la explotación. Se mueven 6000 Tm cada día.

Es la primera vez que los humanos trabajamos a semejantes profundidades y la vida no deja de sorprendernos. En esta mina se ha encontrado la primera bacteria que conocemos que puede vivir en total aislamiento, sin oxígeno, sin luz y elaborando todos los nutrientes que necesita. A este microorganismo lo llamamos Audaz Viajera y los científicos piensan que al menos esta bacteria no ha estado en contacto con la superficie en un millón de años.

Germán Vega – Febrero 2017

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¿Por qué es tan caro el oro?

El oro es dinero. Todo lo demás es crédito.

Esta es la famosa frase que el 18 de diciembre de 1912, pronunció JP Morgan, el banquero más influyente de su tiempo ante el Congreso de los Estados Unidos.

¿Por qué es tan caro el oro?

La cuestión no es cuál es la razón , sino cuáles. Son tantas, que incluso con alguna propiedad menos, seguiría siendo un metal muy especial y por ende, caro. Perfecto para aplicaciones industriales, para joyería y como inversión, garantizando nuestros ahorros (oro de inversión)

Es escaso y apreciado, por tanto, muchos quieren poseerlo. Hay una gran demanda y poca oferta. Si abundase, sus aplicaciones serían cuantiosas.

Asimismo, es pertinente describir alguna de esas propiedades que lo hacen tan especial y caro:

En primer lugar, es un metal bonito. No hay otro metal amarillo. En antiguas civilizaciones ya era apreciado por su aspecto, cuando no era un producto que pudiese funcionar como moneda y cuyas propiedades no eran necesarias industrialmente. Simplemente su aspecto, ya le aporta valor -la gran mayoría de la producción de oro se ha usado y se usa en joyería-. El porcentaje varía según la fuente, pero puede ser próximo a un 80%.

Por otro lado,  no se oxida ( es un metal noble) y es atacado por muy pocos compuestos. Puede permanecer durante miles de años con el mismo aspecto -siempre como el primer día, y puede reutilizarse sin perder ninguna propiedad de forma indeterminada. Algunos compuestos como el mercurio, pueden disolverlo, pero es harto complicado encontrar en la naturaleza mercurio en grandes concentraciones y que éste esté en contacto con el oro.

El oro es el mejor conductor eléctrico que conocemos. Supera con creces al cobre. Incluso teniendo un precio elevado, es utilizado en determinados circuitos eléctricos en los que es necesaria una excelente conductividad, que no se oxide y de gran garantía. Los circuitos eléctricos de nuestro teléfono o de nuestro ordenador tienen oro; tanto es así, que dicha cantidad del preciado metal, es lo suficientemente importante como para que los circuitos se reciclen y así, pueda extraerse el oro de los mismos.

Además, es el metal más dúctil y maleable que existe. Con un gramo de oro se puede hacer una lámina de un metro cuadrado (pan de oro). Con una moneda de oro (una onza) se podrían hacer 8000 metros de alambre. Puede incluso ser laminado hasta hacerse una lámina transparente. El oro tiene la propiedad de fundirse fácilmente. Así, con un simple soplete de fontanero, se podría licuar. Se alea muy bien con otros metales, resultando aleaciones muy apreciadas por su aspecto y características. Es el metal más fácil de trabajar.

También refleja la energía infrarroja (calor) casi en su totalidad. No existe mejor aislante térmico. A su vez, es excelente  como aislante acústico, aunque su precio hace que sea dedicado a usos más nobles.

Es muy buen conductor del calor y tiene una gran capacidad como disipador térmico.

Tiene innumerables aplicaciones no solo en joyería o como divisa (oro de inversión), se usa en la industria en procesos donde es difícilmente sustituible.

Cumple todos los requisitos para ser moneda de cambio: fraccionable, duradero, escaso etc. Es fácil pensar que como cumple todos los requisitos, se convirtió en moneda, pero no fue así, todo lo contrario. Debido a su gran prestigio y valor, empezó a considerarse como moneda, ya que todos querían poseerlo. De los 118 elementos de la tabla periódica, es el más adecuado para ser usado como dinero. Hoy las monedas ya no son de oro al no estar respaldado el dinero por metal alguno, pero si fuese un metal abundante, que nadie dude que las monedas serían de oro en vez de cobre, estaño, níquel u otras aleaciones. Unos elementos se descartan por ser gases o líquidos, otros por reaccionar muy fácilmente con los elementos cotidianos, otros, aunque duren, terminan oxidándose totalmente. Al final nos quedaríamos con muy pocos elementos adecuados. Es cierto que la plata también sirve, pero se oxida, no es eterna. Ésta, además, reacciona con pequeñísimas cantidades de sulfuro en el aire. También lo serían el platino, el rodio, el iridio, etc., en general los metales nobles. Éstos son escasos y, cuando se analizan, presentan cada uno su propio problema; desde extrema dificultad para trabajarlo y acuñar monedas, hasta extrema escasez.

El hierro no sirve, no por oxidarse (el acero inoxidable resiste muy bien el óxido), pero es tan abundante que no podría tener valor como moneda. Con este proceso de eliminación hemos llegado a escasos dos o tres elementos.

Hoy, las monedas no tienen ningún valor intrínseco, solo el que le asignamos para un intercambio. El oro es valioso en sí mismo, es el dinero real, en él podemos tener nuestros ahorros sabiendo que jamás se depreciarán.

Germán Vega – ventadeorocmc.com – 2016

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CÓMO SABER SI UNA PIEZA ES DE ORO

La mejor forma para saber si una pieza es de oro, será acudir a un profesional. Pero los siguientes conocimientos pueden ayudarnos en ocasiones especiales.

El oro es caracterizado por su color dorado. No hemos de fiarnos del color. Aleado en pequeñas cantidades con otros metales toma una gran variedad de tonos diferentes y otros metales pueden presentar un color muy similar al oro sin serlo. Nuestra mente no es buena para distinguir colores .  (ver los colores en el oro)

La pirita es un mineral compuesto por azufre y hierro (Fe2S). Su color es tan parecido al oro que incluso es denominada “el oro de los tontos”

piritaMineral de pirita

 Una nueva aleación de metales ha revolucionado la joyería. Se trata del carburo de tungsteno. El tungsteno, también conocido como wolframio, es un metal muy duro y que se caracteriza por fundirse a la elevada temperatura de 3422oC. Su densidad es muy similar a la del oro. Las piezas de esta aleación son de un aspecto muy similar a las del dorado metal. No se rayan, es más duro que el titanio. Son totalmente hipoalergénicas. Incluso las personas alérgicas al oro, toleran el carburo de tungsteno. A simple vista, un anillo de esta aleación puede pasar por oro, tan solo se distingue por su pulido más fino y superficie más brillante (ambas características no son malas). Un anillo de esta aleación es tremendamente duradero, pasará el tiempo y se conservará en perfecto estado sin desgaste ni ralladuras. Es tan perfecto, que podría decirse que una alianza de carburo de tungsteno será para toda la vida (si es lo que queremos). Es un producto de una inmensa calidad, pero, NO ES DE ORO. Su precio es considerablemente más bajo que el del oro, en proporción uno a mil. (Por el precio de un kg de oro, compraríamos una tonelada de tungsteno). Si nos la vendiesen como oro, nos estarían estafando.

Cómo podemos distinguir una pieza de oro de una de carburo de tungsteno:

El oro y el tungsteno tienen una densidad muy similar, pero al alear el wolframio con carburo, baja la densidad, por tanto, la pieza que no es oro, pesa menos

  1. El oro no es un metal magnético. El carburo de tungsteno, es muy poco magnético, pero si algo, por tanto, un imán jamás se pegará a una pieza de oro fino, en cambio, a la de carburo de tungsteno, si se pegará, aunque con poca fuerza (nunca como al hierro)
  2. El oro no se oxida, el carburo de tungsteno, es muy resistente a la corrosión, pero puede mostrar restos de óxido en la piel.
  3. Dureza: El oro es un metal muy blando, por esta razón se combina con otros metales para que la pieza tenga una dureza razonable, aun así, se rayará con relativa facilidad. El carburo de tungsteno es extremadamente duro, solo superado por el diamante. Se comporta de forma similar al vidrio, rompe y se astilla antes de deformarse, no se raya, o se raya con mucha dificultad. Es tan duro que ante una emergencia puede ser peligroso. Por ejemplo, en un hospital no podrían cortar la pieza con una tenaza, habría que golpearla hasta que se rompiera causando daños en nuestro cuerpo. Cuando a un trabajador, una máquina le engancha una cadena de oro, si el operario tira, la cadena de oro suele romperse, en cambio, la de carburo de tungsteno arrastraría irremediablemente a su portador.

Hay otros materiales para joyería con unas propiedades similares, como las piezas de cerámica de circonio, o las que añaden a la mezcla de tungsteno con carburo, el cobalto. De esta forma resulta una mezcla más fácil de trabajar y con un coste muy inferior, pero producirán manchas en la piel muy difíciles de quitar y su brillo se alterará con el tiempo.

joyaAnillos de carburo de tungsteno

Una pieza puede contener oro, pero en una cantidad baja. Por debajo de 10 quilates (41,66% de oro), la pieza no se considerará de oro y no podrá ser vendida como tal. (ver los quilates en el oro)

Las joyas llevan dos contrastes hechos con un punzón. Han de verse con una lupa. Uno indica el número de fabricante y el otro los quilates de la pieza. Es frecuente encontrarnos piezas en que no se distinguen, que no los lleva o que no han sido puestos de forma lícita. Si alguien falsifica una pieza, es razonable pensar que puede añadirle los contrastes.

 contrastes-joya

Contrastes en pieza de joyería

 Test con ácido y una piedra de toque para saber los quilates de la pieza.

El método es sencillo. Solo necesitamos los diferentes ácidos y una piedra, llamada piedra de toque. No profundizo sobre este método ya que requiere experiencia, tanto por manejar ácidos peligrosos, como porque puede pasar la pieza por oro si cuenta con un buen chapado. Si se raya demasiado la pieza puede deteriorarse y necesitar un posterior pulido.

Las monedas también tienen marcas especiales. Los lingotes, no solamente indican peso, pureza y fabricante, suelen tener número de serie e incluso algunos pueden estar serigrafiados en su reverso.

 

lingotes de oro de inversión

Una pieza puede estar bañada en oro o ser de oro macizo. La Comunidad Europea califica como piezas bañadas en oro, a las que contienen entre 1,5 y 3 micras de espesor en el baño. No obstante, es frecuente ver piezas con un baño incluso superior a 3 micras. El chapado es una técnica muy antigua. Los españoles a su llegada a América en el siglo XV, ya encontraron piezas rechapadas de oro y huecas (ver: no es oro todo lo que reluce)

Para saber si una pieza es chapada en oro, puede resultar eficaz la sencilla prueba de rayarla o devastarla sobre una piedra de toque para observar que el interior tiene la misma composición que el exterior. En la actualidad hay multitud de aleaciones que tienen un color muy similar al oro, por tanto, si nos encontramos ante esta situación puede resultar difícil saber si la pieza es auténtica. No es eficaz morder la pieza. El oro es muy maleable y la capa de chapado se deformará haciéndonos creer que la pieza es de oro. Recordar que normalmente las piezas falsas de baja calidad son atraídas por un imán y el oro no. Excepcionalmente, la pieza puede contener una cantidad importante de oro y un metal magnético, con lo cual, puede ser atraída levemente por el imán.

Hay una prueba para saber si al menos el exterior es de oro (prueba de la cerámica). Al rayar el oro contra una pieza de cerámica, dejará una línea dorada. Si la línea es negra, se tratará de una pieza falsa.

Profesionalmente, hay múltiples métodos para determinar si la pieza es de oro y cuál es su pureza.

Antes hemos mencionado el test con ácidos que normalmente usan los joyeros y que su coste es tan bajo que cualquiera puede comprar un juego de ácidos y una piedra.

También se utilizan balanzas hidrostáticas que pesan la pieza en seco y en agua. Calculando la densidad de lo pesado, determinando si es oro o no y su pureza.

Hay numerosas máquinas, una muy utilizada es la de rayos X, que nos dice si el exterior de la pieza es oro y en qué porcentaje. A continuación, una segunda máquina de ultrasonidos determina si la pieza es homogénea en su interior. Si el exterior es oro, y la pieza es homogénea, toda ella será de oro.

Hay más métodos mecánicos y químicos, propios de sofisticados laboratorios.

Para ver la autenticidad de una pieza, utilizamos un método u otro en función de si el método puede dañar la pieza o no. De los métodos no destructivos, ninguno es infalible. La única forma posible de saber y verificar al 100% la composición de la pieza es fundirla y utilizar un método llamado copelación. Casi seguro que si queremos saber si nuestro anillo es de oro y sus quilates, no aceptaremos que lo fundan. Por tanto, hemos de recurrir a métodos no destructivos y con un grado de fiabilidad aceptable. La química y la mecánica han avanzado tanto que puede haber aleaciones que pasen algún test de control.

Que nadie piense que no puede ser engañado.

Cuál es la solución: comprar oro en lugares de confianza y con garantías.

Hemos de recordar que las falsificaciones casi perfectas son muy caras y requieren una gran tecnología. Muchas personas compran una pieza, pensando que es de oro y la falsificación es tan burda, que hasta se pega a un imán, o al rayarla un poquito aparece debajo un metal de otro color.

Los lingotes de oro tienen número de serie y se puede determinar con mucha facilidad su trazabilidad. Pueden ser suministrados directamente de la refinería al agente que los vende. En las refinerías europeas, los controles son muy estrictos, garantizan peso y pureza al estar sometidas a numerosos controles de calidad internos y externos.

CMC Metales Preciosos compra sus lingotes de oro de inversión, directamente a la refinería y puede demostrar su trazabilidad. Por tanto, garantiza que sus productos son oro fino con pureza 999,9 y que el peso del lingote se corresponde con el indicado por el fabricante.

Germán Vega – 2016 – ventadeorocmc.com

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LA NATURALEZA: EL ALQUIMISTA QUE CREA YACIMIENTOS DE ORO TRAS UN SISMO

¿Cómo puede aparecer un yacimiento de oro y de forma casi instantánea donde antes no existía?

Es conocido desde hace tiempo que las vetas de oro se originan por deposición mineral de fluidos calientes que fluyen a través de grietas en el interior de la tierra. Recientemente, científicos universitarios australianos han descubierto y publicado con detalle en la revista Nature Geoscience,  que cuando una bolsa de agua se fractura y cae repentinamente la presión, el fluido se expande y se vaporiza (vaporización súbita) y casi instantáneamente puede aparecer una veta de oro en un lugar donde antes no existía. Si se producen varias réplicas del terremoto y este ha tenido una intensidad considerable, puede haberse generado un nuevo yacimiento de oro rentable para su explotación. Es muy importante la intensidad del sismo, así, mientras uno de grado 2 en la escala Richter puede incrementar una fisura en 130 veces, uno de grado 6 lo haría en 13.000. Se cree que el 80% de los actuales yacimientos se han formado de esta manera.

veta-de-oroVeta de oro

Qué prueba este descubrimiento:

  • Las fuerzas de la naturaleza pueden originar de forma casi instantánea un nuevo depósito de oro donde antes no existía y cuya explotación generará una nueva mina en el futuro.
  • Mientras haya terremotos habrá nuevos depósitos y nuevas minas, por tanto, no se agotarán los yacimientos de oro ya que constantemente aparecerán nuevos y podremos seguir invirtiendo en oro.
  • Los terremotos no transforman los metales en oro, pero si catalizan la transformación de minerales disueltos en fluidos, en nuevos depósitos que pueden ser rentables en explotación minera.

Este fenómeno fue perfectamente constatado en Haití a raíz de su conocido terremoto. Existían minuciosos estudios geológicos de los yacimientos áureos en la isla. Estaban perfectamente posicionados y simplemente han aparecido nuevos yacimientos donde antes se sabe que no existían.

El oro es valioso por sus extraordinarias cualidades y su escasez. Que se formen nuevos átomos de oro es tan complicado que requiere la energía de la colisión de dos estrellas, por tanto, es un metal que tampoco abunda en el universo, pero por las razones que sea, en nuestro pequeño planeta existe. Si bien, la cantidad importante del preciado metal se encuentra en capas tan internas de la Tierra, que no son accesibles con nuestra tecnología, hay una cantidad no despreciable minado ya y parece ser que podrá seguir minándose en el futuro.

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Germán Vega – Blog ventadeorocmc.cm – 2016

 

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EL BUDA DE ORO MACIZO DE 5,5 TONELADAS

Sus 3,9 metros de altura por 3,10 de ancho, sus 5,5 toneladas de peso y su antigüedad, ya de por sí la harían una estatua singular, pero lo que realmente la hacen única, es su historia, su considerable valor económico, religioso y turístico.

Se cree que pertenece al estilo Sukhothai del siglo XIII.

En la década de los 30, en Bangkok, se decide acondicionar las orillas del río y un viejo templo ha de ser demolido. En su interior se encontraba una vieja estatua de estuco (yeso con cola) y aunque su aspecto no impresionaba, por respeto a un objeto religioso se decide trasladar a otro templo. En la nueva pagoda donde se pretendía reubicar, no entra debido a su gran tamaño. Se toma como solución construir un tendejón. Con una chapa como cubierta  queda el buda casi a la intemperie durante 20 años.

En 1955 se construye un nuevo templo para albergar dignamente la estatua. Cuando se inicia el traslado, se rompe el cable de la grúa y esta cae al suelo. El yeso se rompe y para sorpresa de todos los presentes se ve debajo del yeso un metal brillante. La lúgubre estatua de yeso, escondía en su interior un sorprendente buda de oro macizo.

En el siglo XIII, la actual Tailandia estaba inmersa en guerras con sus vecinos. Como en cualquier guerra, los robos y saqueos eran cotidianos.

Muchas figuras religiosas tenían un considerable valor y con frecuencia eran robadas.

Los objetos valiosos eran escondidos para protegerlos. Una voluminosa y pesada estatua no era fácil de ocultar, por tanto, a alguien se le ocurrió cubrirla con estuco para que pasase inadvertida. En el siglo XIX, numerosas estatuas de Buda son llevadas desde diversos lugares a la capital, Bangkok. Las no atractivas y voluminosas tenían poca aceptación y eran colocadas en templos poco relevantes y de esta manera permaneció nuevamente casi en el olvido otro siglo y medio, hasta que el mencionado accidente desvela que tras ese deteriorado yeso se escondía la mayor estatua de oro macizo del mundo.

De esta manera, el modesto Templo Wat Traimit pasa a ser el mundialmente conocido Templo del Buda de Oro de Bangkok, uno de los más visitados, tanto por budistas, como por turistas.

La estatua puede desmontarse en 9 piezas. Si bien el cuerpo tiene una pureza de oro del 40%, otras partes como la corona llegan a una pureza del 99%.

Es muy difícil valorar la estatua. Algunos la valoran en más de 250 millones de dólares, pero para los budistas, tasar el buda por el valor de su materia prima es como si para un cristiano valorásemos una catedral por el solar que ocupa y el coste de sus piedras. Hemos de recordar que es un objeto religioso con 8 siglos de antigüedad y único en el mundo. Un cuadro del pintor Gauguin fue vendido en febrero de 2015 por 300 millones de dólares. La escultura de Alberto Giacometti (L’home au doigt –Hombre señalando) fue vendida también el 2015 por 141,3 millones de dólares y de oro nada, solo bronce. Si la moderna escultura de Giacometti alcanza ese valor, imagínense cuál podrá ser el precio del histórico Buda.

l-home-au-doigEscultura de Alberto Giacometti (L’home au doigt –Hombre señalando)

Para hacernos una idea de la cantidad de oro de la que hablamos, sirva recordar que países como Francia o Italia, considerados entre los primeros del mundo en reservas de oro, no tendrían suficiente oro fundiendo todas las existencias de sus respectivos bancos centrales para hacer una estatua de ese peso.

Realmente nadie sabe cuánto oro hay en el mundo. Se especula con unas cantidades que no carecen de base para ser ciertas. Lo mismo ocurre con las reservas de mineral de oro que pueda quedar por explotar en minas. Es de sentido común que, aunque algunos digan una cantidad, no tengan fundamentos sólidos para demostrarlo, ya que, si mañana aparece un depósito en un nuevo lugar, es obvio que no se conocía, ya que, de haberlo descubierto los romanos, lo habrían explotado ellos.

También se desconoce cuánto oro se ha minado desde que el hombre practica la minería. Algunos se atreven a dar cifras concretas, aunque carezcan de  datos  fiables para llegar a las mismas. Recuerdo haber leído en aparentemente serias publicaciones como con detalle se explica cuántas toneladas de oro minaron las respectivas civilizaciones. Incluso hablan de la cantidad de oro explotado en América antes de llegar Colón y hacen lo propio hasta con el antiguo Egipto.

Cada vez está más claro que en la antigüedad había más oro del que nosotros nos creemos. Sirva como ejemplo el joven faraón Tutankamón que falleció a la temprana edad de 18 años y gobernó tan solo 8 años, fue enterrado en un sarcófago de oro que pesaba 115 Kg y me temo que hay muchas tumbas similares sin descubrir y también me temo que no lo enterraron con todo el oro del imperio.
tutancamon Sarcófago de oro de Tutankamón con 115 kg de peso

Germán Vega – Blog ventadeorocmc.com – 2016

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LA VENTAJOSA FISCALIDAD DEL ORO DE INVERSIÓN

En una inversión, es necesario mirar no solo el precio y rentabilidad del bien en que deseemos invertir (en el caso del oro, su rentabilidad media en los últimos 15 años supera el 30%/año) , hemos de considerar también los impuestos de adquisición y venta.

Qué ocurre fiscalmente en la compra de oro:

El oro tiene una doble consideración: materia prima y divisa, por tanto, si es oro de inversión, está exento de IVA. No ocurre lo mismo con los demás metales preciosos, que si pagan el 21% de IVA.

Normativa aplicable: (Decreto 77/388/CEE) (Directiva 1998/80/CE del Consejo de 12 de Octubre de 1998) (Ley 37/1992 del IVA en España)

Qué es oro de inversión:

Es el oro que cumple una doble condición:

  • Pureza igual o superior a 99,5% en el caso de lingotes.

Las monedas de oro, para ser consideradas oro de inversión, han de tener al menos una pureza del 90% de oro. También han de haber sido acuñadas después de 1800. Igualmente, han de ser o haber sido moneda de curso legal del país de origen y su precio de venta en el mercado libre, no superará en más del 80% el valor del oro que contienen

  • Pesos de los lingotes de oro homologados por Hacienda.

12’5 kilogramos, 1 kilogramo, 500 gramos, 250 gramos, 100 gramos, 50 gramos, 20 gramos, 10 gramos, 5 gramos, 2,5 gramos, 2 gramos, 400 onzas, 100 onzas, 10 onzas, 5 onzas, 1 onza, 0,5 onzas, 0,25 onzas, 10 tael, 5 tael, 1 tael, 10 tolas.

Si no se cumplen estas 2 condiciones, el oro pagará un 21% de IVA.

El resto de los metales preciosos, incluida la plata, pagarán siempre IVA.

Durante su posesión no generará ninguna obligación tributaria hasta el momento de su venta.

Qué ocurre fiscalmente en la venta de oro:

En el momento de la venta, habrá que pagar en el impuesto de la renta (IRPF) por la plusvalía que genere la transacción. Cabe recordar que la máxima plusvalía será la de los últimos 5 años, aunque la compra hubiese sido efectuada hace 10 años, ya que Hacienda no puede pedir facturas anteriores a 5 años. La plusvalía se calculará teniendo en cuenta diferencia entre el precio de compra y el de venta, (excluyendo gastos). Se aplicará también en el supuesto de regalos y herencias.

Hacienda establece tres tramos de cotización en función de la cuantía del rendimiento:

BASE LIQUIDABLE DEL AHORRO TIPO APLICABLE EN %
Rendimiento de hasta 6.000€ 21%
Rendimientos desde 6000€ hasta 24.000€ 25%
Rendimientos superiores a 24.000€ 27%

Germán Vega – 2016

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¿HAY ALGUNA AMENAZA REAL Y CATASTRÓFICA PARA ESTOS DÍAS QUE NUESTROS GOBIERNOS NOS ESTÉN OCULTANDO?

Alemania lanza un nuevo plan de defensa civil que no tiene precedentes.

El 24 de agosto de 2016, el Consejo de Ministros alemán aprueba una serie de medidas que han desconcertado notablemente a la población. Esta vez no se trata de una subida de impuestos, unas nuevas medidas laborables o algo similar. Tampoco se trata del argumento de una película de ciencia ficción o un pensamiento de eternos conspiranoicos. Se trata de unas inminentes medidas tomadas por una de las administraciones más serias y competentes del planeta. El plan insta a los ciudadanos a que hagan acopio de agua, alimentos, medicinas, dinero en efectivo y ahorren energía. Estas medidas habrán de tomarse de forma inmediata.

El gobierno ha reforzado las medidas de seguridad. Así, en un borrador de 69 páginas, plantea cosas antes impensables, tales como restablecer el servicio militar obligatorio. El borrador también recoge aumentar las reservas de vacunas y antibióticos, crear un servicio que alerte a la población de peligros inminentes a través de la radio, la televisión, anuncios en trenes, sirenas, altavoces, etc.

Llegan incluso a decir la cantidad de agua recomendable que se debe acopiar por persona, el pan, la pasta, las patatas, conservas:

Así, se recomiendan: 28 litros de agua, 5 kg de pan, pasta, patatas, 3,5 Kg de harina, fruta en conserva, 2 docenas de huevos, 2 kg de pescado en conserva, etc.

¿Qué pensar al respecto?

La noticia no ha dejado indiferente a nadie. ¿Acaso se prepara a la población para un ataque terrorista sin precedentes?, ¿nos amenaza alguna catástrofe natural?, ¿Hay un inminente peligro de invasión o guerra?. O tal vez simplemente sea una medida para impulsar el consumo y levantar definitivamente la economía. Hay razones para todos los gustos. Recuerdo haber leído un artículo donde se explicaba con números qué pasaría si cada estadounidense comprase al día siguiente un simple cepillo de dientes. No sólo se venderían más de 300 millones de cepillos, sino que se vería reflejado notablemente en el consumo y, por ende, en la activación de la economía. Sin embargo, me temo que en el caso alemán, el gobierno no pretende reactivar el consumo, son un gobierno serio, previsor, responsable y seguro que saben algo que no pinta nada bien para la población y tal vez, en vez de alarmar, prefieren solucionarlo si está en sus posibilidades.

Cuando se entrevistó a las familias alemanas acerca de acopiar agua y alimentos para 15 días fue muy habitual la respuesta: “señor, yo tengo en mi casa siempre alimentos para dos meses”. No olvidemos que son alemanes y nadie duda de que son ordenados, metódicos y saben hacer las cosas.

Hacer un plan de defensa civil a este nivel, es correcto y muy propio  de tal cultura, pero; ¿cómo de grave debe ser lo que esté pasando como para haber creado una respuesta tan inmediata y de éste calibre? No lo sabemos, ni tampoco nos lo contarán. El argumento es siempre el mismo: No alarmar, la población no está preparada para que se le cuenten determinadas cosas, una población en pánico no piensa y es incontrolable. Tal vez tengan algo de razón, pero poca. Los humanos tenemos una envidiable capacidad de adaptación inmediata a nuevas circunstancias y, por esto, dominamos el planeta. Si se nos educa, entendemos prácticamente todo y respondemos adecuadamente ante cualquier situación.

Por ejemplo, un terremoto es una de las peores catástrofes naturales que nos pueden ocurrir y, de hecho, ocurren. No se sabe cuándo va a suceder y en unos solos segundos, todo cambia. Pues bien, aún en estas terribles circunstancias los humanos que sobreviven sacan lo mejor de ellos, olvidan todo lo no importante y actúan como un colectivo sociable, mostrando empatía y dando cada uno todo lo que puede. Personalmente, he vivido en Haití y era un hábito muy frecuente tener siempre al lado de la puerta de salida una bolsa preparada con cosas muy básicas: un poco de agua, algún alimento no perecedero, algo de ropa, un pequeño botiquín, documentos, un teléfono con batería, una cantidad pequeña de dinero y cada uno lo que considerase oportuno. No sólo por la amenaza de un terremoto, era extranjero en un país delicado. Había que estar preparado para abandonar el país en cualquier momento y ser repatriado.

Creo que tomar medidas nunca es malo, pero también creo que las personas no somos unos seres tan frágiles como consideran nuestros gobernantes y estoy convencido de que si nos cuentan las cosas y nos preparan, responderemos de manera satisfactoria ante cualquier situación. No se debería sobrevalorar la inteligencia de la población, en cabeza de quién cabe ordenar un plan de prevención tal y no esperar que la población especule al respecto.

En esa pequeña bolsa que siempre hemos de tener preparada y que tal vez pueda llegar un fatídico día en el cual sea nuestra única posesión material, no estaría de más tener un par de onzas de oro. Tal vez llegue el día en que las podamos necesitar de verdad.

Germán Vega – Agosto 2016

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Estafar es un delito, pero, ¿qué pasa cuando el que estafa está muy bien armado?

¿Pueden ser falsas parte de las reservas de oro de muchos países?

Es habitual que los estados se envíen reservas de oro entre ellos para ajustar sus balanzas comerciales. Estas transacciones suelen estar supervisadas por la London Bullion Market Association (LBMA).

En octubre de 2009, China recibe una importante partida onzas de oro cuyo origen era EE.UU (Fort Knox). Los mencionados lingotes fueron fabricados durante el gobierno de Clinton y encargados por los banqueros de la Reserva Federal. El total de los lingotes fabricados se estima entre 1,3 y 1,5 millones de unidades. El peso de las barras era  de 400 onzas (12,44 kg). Cada una de estas barras a precio de hoy constaría casi medio millón de euros. El cargamento que recibe China fue de 5.600 lingotes. Se le hacen pruebas y descubren que eran barras de tungsteno recubiertas de oro.

Los chinos, que algo saben de falsificaciones, detectan el fraude. Son listos y no parece ser tan fácil poder engañarlos. Por otro lado: ¿quién podría pensar que el mismo Gobierno de EE.UU y la Reserva Federal podían estar pagando su deuda externa con lingotes de oro falso?.

¿A cuánto puede ascender la estafa y cuantos lingotes falsos puede haber en el sistema financiero mundial?

Es incalculable. Por otro lado, si el que los fabrica es la FED con el beneplácito del Gobierno de EE.UU y Londres, el estafado, no puede hacer mucho.

El gobierno americano se desentiende y elude responsabilidades, se buscan culpables con nombre y apellido. Se sabe quien compró el tungsteno, se sabe donde se fabricaron los lingotes falsos, se sabe cual es la producción anual de oro en mina de EE.UU y que no cuadra ni por asomo con la cantidad de oro lingotado en esas fechas. También se conoce el paradero de los lingotes falsos y ni se cambian ni se tiene ninguna intención de hacerlo en el futuro, que para eso y por eso, es Estados Unidos el país mejor armado del mundo.

Si bien los chinos no quisieron ese oro, otros países si lo tienen en sus tesoros y seguro que inundaron los mercados de futuros de oro.

Que hay mucho oro falso en los mercados, es evidente. Si tiene el calificativo: “Good delivery” (buena entrega), ni se toca y puede pasar de un comprador a otro un número indeterminado de veces sin salir jamás de una cámara de seguridad.

Hasta ahora hemos hablado del oro que debería estar y no está. También existe en cantidades nada despreciables el inverso: el que no debería estar, pero está guardado. A este último lo llamamos oro negro y permanece fuera del mercado; en Filipinas, por ejemplo, se sabe de una inmensa cantidad de oro guardado y fuera de las finanzas. Alguna familia real y otras no tan nobles, tienen también depósitos de oro no contabilizado o sin sello de una determinada refinería. Extraoficialmente, esta cantidad de oro negro es tan grande que pudiese ser suficiente en un momento determinado para respaldar los dólares  emitidos hasta el 2008.

¿Hasta qué punto las reservas de oro oficiales no son ciertas?

Nos han engañado tantas veces, que ya dudamos de todo lo oficial. En pleno siglo XXI, surgen personas que dudan hasta de que la Tierra sea redonda y se matan con la razón de una Tierra plana. Claro que no tienen razón, los orbes celestiales son esféricos, pero tras décadas de engaños de los que tienen autoridad, ya no nos fiamos de nada ni de nadie. Tal vez sea bueno empezar a cuestionarse todo y partir de cero..

Los datos oficiales de las reservas oficiales de oro de los diversos países tampoco cuadran:

Se dice que EE.UU tiene 8134 toneladas y sabemos que no tienen ni para hacer un anillo, si acaso, tungsteno. Se dice que Alemania tiene 3365 toneladas y de ellas la mitad en EE.UU, entonces, tendrá la mitad. Por decir, se dice que Francia tiene más del doble de oro en sus reservas que China, se le asignan a Francia unas reservas de 2435 toneladas y a China solamente 1054.  Hay documentos que muestran que en tan solo 7 meses del año 2012, China importó 458,6 toneladas de oro y sin embargo declara una cantidad total y que no se mueve desde el 2009 con tan solo 1054 toneladas

Un lingote de oro es muy difícil de analizar con métodos no destructivos, requiere un costoso equipamiento solo al alcance de unos pocos. Los lingotes falsos pasaban todos los test, hasta las pruebas de rayos X. La única forma posible y 100% fiable de analizar un lingote de oro es fundirlo, con lo cual se destruye el lingote, se pierde el sello de la refinería, su número de serie y pasa a ser algo diferente. Al hacerle unos taladros y analizar las virutas, se estropea el lingote y ya no sería aceptado en los mercados financieros, Analizando las virutas simplemente se puede decir que esas muestras del lingote tienen unas características determinadas, pero no se puede hablar del resto del lingote. Hay lingotes que tienen en el interior bolas de otro metal diferente. Si el número de bolas no es demasiado elevado, la probabilidad de toparse con una incluso al hacerle 2 ó 3 taladros no es alta.

¿Cómo se analiza el oro?

Hay métodos destructivos y otros que no dañan la pieza, también los hay más o menos fiables.

Partiendo del hecho de que el único método 100% seguro es fundiéndolo (copelación), los demás, pueden dar unos resultados más o menos seguros. Fundirlo, no suele ser viable.

Si tenemos un anillo y queremos cerciorarnos de que es oro o cuánto oro tiene en su composición, está claro que fundirlo o hacerle taladros, no es viable, por tanto, hemos de recurrir a otros métodos que no lo dañen, o al menos, mínimamente.

El oro tiene unas características muy especiales: en su estado puro, (24 quilates) tiene un elevado peso, un color característico, reconocido por todos y es blando, se puede rayar hasta con la uña. Un primer acercamiento visual y tanteando su peso, aporta ya información. No es un metal magnético, no ha de ser atraído por un imán.

Si se trata de oro puro, un análisis frecuente, es aplicar el conocido principio de Arquímedes. Se pesa en seco y se pesa sumergido en agua, de esta forma sabremos el peso y densidad de lo pesado, pudiendo saber de que elemento se trata con muy poco error. La densidad del oro es muy alta (19,32 g/cm3), es casi tres veces más pesado que el hierro. Se dice: “Eres más pesado que el plomo”, pues se podría decir: ‘Eres más pesado que el oro”, ya que la densidad del oro es superior a la del plomo (19,32 frente a 11,34). El problema de este análisis surge si en el interior de la pieza hay un elemento no magnético como wolframio (tungsteno), cuya similar densidad (19,25 g/cm3), puede hacer pasar la pieza por oro. Hay otros elementos de densidad similar, como el uranio, pero presentan el inconveniente de ser radiactivos.

Una forma muy común para analizar si algo es de oro y en que proporción, es el frecuentemente utilizado en joyerías y tiendas de “compro oro”. Se trata de rayar la pieza contra una piedra de toque y hacer reaccionar las virutas del material con una solución de ácido. Esto nos indica si por ejemplo es oro de 14,18 ó 24 quilates al reaccionar o no con el ácido correspondiente. No siempre queremos rayar nuestra pieza y si el rayado no es profundo, corremos el riesgo de que debajo de una capa de oro haya otro metal diferente.

Análisis por rayos x (espectrometría de fluorescencia): requiere máquinas de elevado coste e incluso si hay una capa de oro de un determinado espesor, los rayos x, no pasan al interior. Este análisis se completa con ultrasonidos, que nos indican la homogeneidad de la pieza.

Este método es el utilizado en los aeropuertos para saber si un viajero porta oro en una cantidad no habitual. Al pasar por la máquina aparece algo de un blanco muy intenso, puede ser plomo u otro elemento de muy  elevada densidad, pero si un viajero sale de Ecuador, Colombia, etc. y en su equipaje se detectan unos lingotes de un metal muy denso, casi seguro que no es que el viajero porte unos lingotes de plomo.

Existen muchos métodos de análisis, pero esto, no va de manual de química.

Los lingotes de oro fundido no tienen ese aspecto pulido y brillante que nos muestran en las películas. Si bien las refinerías se esmeran en darles un aspecto agradable, presentan las imperfecciones propias de algo simplemente fundido y vertido en un molde donde se solidifica. También vemos en las películas, como alegremente una persona carga con una caja llena de lingotes de oro como si de paja se tratase. Si llenásemos una garrafa de agua de 5 litros con oro, la garrafa pesaría casi 100 kg. Sin embargo, si hacen bien eso de morder la pieza. Si es oro puro, los dientes dejarán la marca.

Si son lingotes de gran peso, se suelen verificar siguiendo cuatro pasos. Los tres primeros para todas las piezas al no ser destructivo y el cuarto de forma aleatoria para un número determinado de piezas:

  • Pesado de precisión. No necesariamente todas las barras pesarán lo mismo
  • Mediante rayos x se verifica la composición superficial del lingote. No es exacto al 100% el análisis, pero aproxima en más de un 95%
  • Por ultrasonidos se comprueba que la composición del lingote es homogénea.
  • De forma aleatoria, en algún lingote, se taladra y analizan las virutas mediante fundición de las mismas y este es el verdadero análisis concluyente. El oro fundido puede servir para rellenar los huecos y tras un pulido, el lingote puede quedar en un estado muy aceptable.

El porcentaje de oro para ser considerado oro fino será igual o superior a 995 partes de 1000

Tungsteno (también conocido como wolframio)

Es un metal escaso y raro en la tierra, con unas propiedades muy especiales para la industria.

Comencemos por recordar que fue la salvación de España tras la Guerra Civil. Sus mayores yacimientos se encuentran en la India, China y Birmania, pero en la Segunda Guerra Mundial, Alemania tenía cerrado el acceso a estos mercados por el bloqueo naval británico. Con suerte para España y Portugal, tenemos yacimientos de wolframio y Alemania lo necesitaba encarecidamente para la industria armamentística. España vende a un elevado precio el preciado metal a Alemania. EE.UU decide comprar a cualquier precio todo el wolframio que España produzca para que no caiga en manos de los alemanes. Lo que hacemos los españoles es vender oficialmente todo el wolframio a EE.UU a un precio desorbitado, y en secreto, producir más, abriendo nuevas minas para vender también a los alemanes. Cuando la situación es insostenible para los americanos y viendo que por mucho que pagasen, siempre tendríamos más, se ven en la obligación de amenazar a Franco con suprimir a España las ventas de petróleo si no cambiábamos de política. En estos años le va tan bien a España que pasa de una ruina total a tener una nada despreciable reserva de oro de 62 toneladas en nuestro tesoro y alguno no muy legítimo, ya que procedía de expolios. Nuestra suerte cambia cuando finaliza la Segunda Guerra Mundial, no devolvemos el dudoso oro y nos aíslan. Son los famosos años del racionamiento.

El tungsteno es el elemento que se funde a más alta temperatura (5.555 oC), por eso se utiliza para los filamentos de las bombillas de incandescencia y otras muchas aplicaciones de la industria. También es extremadamente duro.

Incluso puede ser el metal del futuro en la joyería por su durabilidad, aspecto, no causa alergias y aleado en pequeña cantidad con el lantano tiene un aspecto dorado que “da el pego”. Como contrapartida, es difícil de trabajar, pero su precio es considerablemente más bajo que el del oro. Cuesta lo mismo un kg de oro que una tonelada de tungsteno.

La resignación de los países

Alemania tiene casi la mitad de su reserva de oro en la Reserva Federal. En repetidas ocasiones ha demandado la repatriación de sus reservas y la respuesta es no y solo empezar a repatriar algo a partir de 2020. No puede repatriarse lo que no existe. En el 2014, Ángela Merkel, desiste de un imposible  y hace público el siguiente comunicado: Los estadounidenses están custodiando bien nuestro oro. Objetivamente, no hay ninguna razón para desconfiar. Este argumento no convence a los alemanes que tienen sólidos motivos para pensar que la Reserva Federal ha gastado el oro de los países que lo habían depositado allí una vez finalizado el suyo propio.

Las presiones hacia EE.UU fueron tan fuertes y el haber gastado el oro que no era suyo los puso en una situación tan vergonzosa e injustificable que la solución superó al problema: crear millones de lingotes falsos, pensando en que nadie los analizaría al proceder de la FED y que simplemente viajarían de una cámara de seguridad a otra.

No fue China el único que ha detectado lingotes falsos. Pero pensemos que hacemos la mayoría de los humanos cuando nos percatamos que nos han dado un billete falso: si podemos, se lo “emplomamos” a otro y asunto resuelto. Si el que fabricó el billete falso fue el mismo gobierno, la situación es muy fuerte y no tendríamos nada fácil reclamar.

Hasta dónde puede llegar la ingenuidad de los estados

La historia demuestra que el oro que sale de un país, raramente vuelve. En España sabemos algo al respecto. Pero increíblemente, se siguen cometiendo una y otra vez el mismo error. En marzo de 2014 Ucrania alegando poner su oro seguro lo envía a EE.UU (ya había problemas con el oro alemán, pero increíblemente, mandan su oro a Estados Unidos y seguro que no volverá nunca). Pues bien, a sabiendas del problema chino, México en el 2011, compra oro por valor de 4500 millones de $USA (100 toneladas) al Banco de Inglaterra. No comprueba el origen de los lingotes, no pide una lista de las barras, con sus características y número de serie. No examinan donde están guardados. Suponen que en algún lugar de Londres, estarán guardados. El oro sigue en Londres y tal vez México haya pagado 4500 millones por un papel. ¿Cómo un estado puede depositar su oro en otro estado a sabiendas de lo que ha pasado siempre a lo largo de la historia?. Aunque parezca mentira, los políticos no aprenderán nunca. También nosotros tenemos culpa, los elegimos con la cultura justa y no suelen saber mucho de historia.

En 2014 se le pide cuentas sobre el oro a las autoridades mejicanas de Banxico y éstas, afirmaron que: desconocían el número exacto de lingotes y que continuaba en un banco de Londres.

La élite financiera del planeta tiene auténtica obsesión por hacerse con el total del oro mundial. No es sencillo entrar en cuales son las causas de esta fijación. Por poder o dinero, no es. Sus decisiones son las que realmente nos gobiernan a todos y dinero, lo tienen todo, incluso hasta la potestad de imprimirlo a su antojo. Hay teorías para todos los gustos, pero lo cierto es que al final de cada ciclo económico se recoge la cosecha de oro.

Recordemos como en España, en nuestra Guerra Civil, se recolecta no solamente el oro del Banco de España, se incauta cualquier cantidad por pequeña que fuese incluso el de las casas de empeño y es puesto a buen recaudo. Lo mismo se hace en las grandes guerras. Un ingrediente que no falta en ninguna guerra es apoderarse del oro que está en manos privadas.  En Estados Unidos en 1933, el presidente Roosevelt prohíbe a los ciudadanos poseer oro en monedas, lingotes o certificados de oro. El oro se entregaría en cualquier sucursal de la Reserva Federal y se cambiaría por dólares papel. No cumplir esta ley estaba penado con 10 años de cárcel y 10.000$ (que en esa época era una autentica fortuna). Cabe recordar que fue un robo, nunca una nacionalización, ya que la FED ni tan siquiera es pública, es un banco privado. Esto ha ocurrido tantas veces en la historia, casi como crisis ha habido y nos podemos remontar al año o siglo que elijamos.

¿A nadie le ha resultado curioso como en esta última crisis proliferan de la noche a la mañana cientos de tiendas de “compro oro”?. Cualquier pulsera, anillo o pendiente es recogido, convertido en papel moneda e inmediatamente mandado a fundir a las refinerías de siempre. Hasta el oro de las abuelas fue recogido a los ciudadanos. No se pierde nada. Los mortales normales no hemos de tener oro. Si nos quitan la liquidez, y pueden hacerlo en cualquier momento, aflorará el oro en manos de los particulares para obtener un poco de efectivo.

Recordemos como EE.UU se apropia de las reservas mundiales de oro y un día su presidente Nixon en 1971, comunica al mundo que a partir de ese momento, el dólar ya no estará respaldado por el oro y unos años después, nadie sabe como, estas reservas de oro han desaparecido.

Aunque siempre ha estado a la vista, nadie había reparado en la mayor metrópoli de la antigüedad. Se sitúa en África (Sudáfrica, a 150 km de Maputo). Construida hace 200.000 años. Los arqueólogos están desconcertados, no pueden explicarlo. Desconocen quien la construyo. No pueden explicar ni su antigüedad ni tampoco su gigantesco tamaño. Tampoco pueden explicar que la ciudad se desarrollase entorno a una mina de oro. Parece ser que la historia del oro es tan antigua como la de los primeros habitantes de nuestro planeta, fuesen lo que fuesen y tener oro de verdad (no en papel o falso) es, fue y será un buen negocio para el afortunado que lo posea.

Germán Vega – Agosto de 2016

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¿REALMENTE NECESITAMOS A LOS BANCOS TAL Y COMO SON ACTUALMENTE?

Un banco es un mero intermediario financiero que captura recursos y formaliza préstamos. No es el dueño del dinero que presta, en el mejor de los casos cuenta con un 10% del mismo, aunque hay modos de que este porcentaje disminuya hasta el punto de llegar a ser inexistente. Este sistema se llama reserva fraccionaria. El banco mantiene una fracción del dinero depositado por los clientes (coeficiente de caja) y en la zona euro es solamente un 1%. Del 99% restante puede disponer a su antojo. Algunos juristas consideran que no es legítimo que los bancos utilicen el dinero de los depositantes para operar. Alegan que se incumple el derecho a la propiedad privada del depositante que encomienda al banco su custodia, e incluso tachan tal acto de apropiación indebida. En cambio, los defensores de nuestro actual sistema bancario, consideran que la posibilidad de que todos los depositantes acudan simultáneamente a sacar el dinero es muy baja y por tanto pueden disponer del mismo

Algo a tener en cuenta es que los bancos no generan riqueza alguna y cada vez cuentan con menos empleados. Nuestro dinero no está asegurado en su totalidad. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre solamente hasta 100.000€ por titular y entidad.

Poseen la mejor información económica y la usan en su beneficio, incluso podría decirse que en nuestra contra, endureciendo las condiciones al ser conscientes de la necesidad de financiación. También proporcionan nuestra información económica a las administraciones que se la solicitan (aunque este hecho pueda haberse normalizado, se encuentra muy lejos de ser normal). ¿Qué pensaríamos de un abogado que proporcionase información a la justicia sobre las andanzas de su cliente?. Algunos opinan que un mundo sin bancos sería opaco a la información, tal vez, pero también sería un mundo más libre.

También nos cuentan que los bancos son los principales gestores de la deuda pública y que sin ellos el Estado no podría financiarse y garantizar los servicios públicos. Lo que no nos cuentan es que los bancos centrales prestan dinero a los bancos locales para que estos compren deuda pública de los estados y la carguen con un interés ganando cuantiosas cantidades de dinero en detrimento de los ciudadanos. Éste dinero podría ser prestarlo directamente del Banco Central a los estados, evitando intermediarios y costes para los ciudadanos. Así, de forma ejemplificadora, es digno de mención que en plena crisis, año 2013, el BCE prestaba dinero a los bancos locales a un 0,5% de interés y estos cobraban sobre un 10% de interés en préstamos al consumo y entre un 3,5 a un 8% (como en el caso de Grecia) en los préstamos a los estados.

Prestar dinero a un estado siempre ha sido la más ventajosa operación que puede hacer un banco. El banco es consciente de que el dinero será devuelto, para eso están los impuestos que pueden subirse en cualquier momento. Los montos de los préstamos son siempre relevantes y, a su vez, mantienen a los estados dependientes de ellos.

Cómo puede ser posible que todos los países, todas la empresas y todos los ciudadanos, estén escandalosamente endeudados (…). Tal vez la respuesta esté en nuestro sistema financiero.

En nuestra economía existen los llamados “señores del dinero”, los bancos centrales, los que tienen la capacidad de imprimir moneda y de fijar los tipos de interés y además en exclusiva. Incluso pueden llegar más lejos: pueden comprar de forma masiva y directa deuda en los mercados (recurso conocido con el nombre de expansión cuantitativa) Están al margen de los estados y de sus gobernantes y es de sentido común que tal poder no puede recaer en banqueros. Reconozco que es un tema delicado. Prefiero no pensar que podría ocurrir si tal poder recayese en políticos.

Los bancos centrales son un invento joven que se desarrolla plenamente en los últimos cien años. Es posible una economía sin su existencia. Simplemente necesitaremos algo no perecedero y valioso en todo el mundo: el oro. Incluso servirían nuevas monedas virtuales como el bitcoin

Cualquier profesional de las inversiones conoce que el oro es un valor muy seguro y que ante incertidumbres económicas es la inversión refugio por excelencia.

Germán Vega – 2016

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